Abbiamo visto tutti le truffe via e-mail: "Questa è una richiesta sincera". "Il tuo prestatore ha rilevato una somma non pagata." "Sono un principe e ho bisogno del tuo aiuto." Le frodi digitali sono diventate altamente sofisticate e, secondo i rapporti del Federal Bureau of Investigation degli Stati Uniti, sono aumentate di oltre il 100% dall'inizio della pandemia di COVID.
Queste truffe si presentano in tutte le forme diverse: alcuni si fingono rappresentanti di banche o affiliati a programmi di assistenza abitativa del governo. Mentre i truffatori tendono a prendere di mira i consumatori vulnerabili come le popolazioni anziane, nessuno è immune. Ecco i tipi comuni di truffe di cui i proprietari di case potenziali e attuali dovrebbero essere a conoscenza e come puoi proteggerti:
Truffe a cui prestare attenzione prima dell'acquisto di una casa
I futuri acquirenti di case che cercano di rafforzare la propria storia creditizia prima di una domanda di mutuo ipotecario possono cercare soluzioni rapide per ottenere l'affare migliore. Ma le attività predatorie di riparazione del credito sono in aumento e possono truffarti senza denaro che potrebbe andare verso un acconto.
Alcune società di riparazione del credito attirano i consumatori ad acquistare i loro servizi affermando falsamente di poter rimuovere informazioni negative dai rapporti di credito dei consumatori anche se tali informazioni sono accurate. Questi truffatori spesso addebitano ai consumatori una grossa commissione anticipata, ma poi non riescono ad aiutarli a saldare o ridurre i loro debiti, ammesso che forniscano un servizio.
" Non c'è niente che un servizio di riparazione del credito possa legalmente fare per te che tu non possa fare da solo."
Sebbene possa essere allettante scaricare il lavoro di riparazione del credito su una società di riparazione del credito, è importante sapere cosa possono e cosa non possono fare. Non c'è nulla che un servizio di riparazione del credito possa legalmente fare per te che tu non possa fare da solo per una spesa minima o nulla. Per cominciare, puoi accedere gratuitamente ai tuoi rapporti di credito da ciascuna delle tre agenzie di credito nazionali, ogni settimana fino alla fine del 2023, visitando www.annualcreditreport.com.
Truffe a cui prestare attenzione durante l'acquisto di una casa
Una delle truffe più comuni che i futuri proprietari di case devono affrontare durante il processo di chiusura è chiamata frode ipotecaria o frode bancaria di deposito a garanzia. Queste truffe di phishing tentano di dirottare i costi di chiusura e l'acconto su un conto a cui ha accesso il truffatore confermando o suggerendo modifiche alle istruzioni di pagamento.
Alcuni consumatori hanno riferito di aver ricevuto e-mail false che sembrano provenire dal loro agente immobiliare, con documenti apparentemente legittimi e nuove istruzioni su dove trasferire i loro depositi. Per i consumatori che prendono una parte significativa dei loro risparmi di una vita per un acconto, questi schemi possono essere devastanti. In effetti, sono così pervasivi dell'FBI stime che solo nel 2017 ci sono state perdite per transazioni immobiliari di quasi 1 miliardo di dollari a causa di questi truffatori.
Un'altra truffa comune che si verifica durante il processo di acquisto del mutuo è una truffa esca e cambia. Gli istituti di credito fraudolenti attireranno i potenziali acquirenti con condizioni vantaggiose e bassi tassi ipotecari. Una volta che il consumatore ha avviato il processo e si è registrato, questi truffatori affermeranno che l'acquirente della casa non è più idoneo per l'accordo originale e cambierà l'offerta con una con condizioni peggiori o tariffe più elevate.
È particolarmente importante diffidare delle truffe esche e cambi perché le variazioni dei tassi ipotecari si verificano in contesti legittimi e quindi possono essere difficili da dimostrare. A seconda della fase del processo di prestito, alcuni acquirenti potrebbero avere difficoltà a ritirarsi dal processo senza perdere l'opportunità di acquistare la casa per cui hanno lavorato.
Truffe a cui prestare attenzione dopo l'acquisto di una casa
La maggior parte dei truffatori prende di mira i consumatori vulnerabili ed è giusto affermare che qualcuno a rischio di perdere la propria casa è altamente vulnerabile.
Viene definita una truffa comune acquisto post-casa sgravio di pignoramento o sgravio ipotecario. Poiché le case in pre-preclusione possono essere trovate nei registri pubblici, alcuni truffatori offrono ai proprietari di case in difficoltà finanziarie un modo per ridurre le rate del mutuo pagando una commissione anticipata.
" La domanda "pagaci prima" è il segno più ovvio che sei stato avvicinato da un imbroglione "
La domanda "prima pagaci" è il segno più ovvio che sei stato avvicinato da un imbroglione: è contro la legge che un'azienda addebiti commissioni anticipate per servizi che aiutano i consumatori a ottenere agevolazioni sul pagamento dei mutui.
Le truffe del salvataggio di preclusione o del "cavaliere bianco", un'altra fregatura comune dopo l'acquisto di una casa, si verificano quando un potenziale acquirente fraudolento fa un'offerta a un proprietario di casa a rischio di preclusione. In cambio, il proprietario della casa firma l'atto per un periodo "temporaneo". In alcuni casi, il truffatore può quindi vendere la casa e persino tentare di sfrattare l'ex proprietario della casa.
Come evitare di diventare una vittima
Mentre può sembrare opprimente essere alla ricerca di sinistri artisti della truffa in ogni fase del processo di proprietà della casa, i consumatori possono adottare semplici misure per proteggersi:
1. Sii consapevole dei numeri di telefono o degli indirizzi e-mail che ti contattano per informazioni personali: solo una lettera o un numero di un contatto familiare che sembra fuori posto merita un doppio controllo.
2. Se ricevi un'offerta da qualcuno con cui stai pensando di interagire, prenditi il tempo necessario per verificare la reputazione dell'azienda. In caso di dubbio, il Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori (CFPB) collabora con l'FBI per identificare tendenze e truffatori e può essere una risorsa efficace.
Eric J. Ellman è vicepresidente senior per le politiche pubbliche e gli affari legali presso la Consumer Data Industry Association.
Di più: Queste truffe online per rubare i tuoi soldi ti sconvolgeranno, anche se pensi di averle viste tutte
Leggi anche: Alcuni costruttori di case offrono tassi ipotecari fino al 3%. Ecco perché.
I truffatori sono fuori per ottenere i soldi del tuo mutuo e persino la tua casa. Ecco come combatterli.
Abbiamo visto tutti le truffe via e-mail: "Questa è una richiesta sincera". "Il tuo prestatore ha rilevato una somma non pagata." "Sono un principe e ho bisogno del tuo aiuto." Le frodi digitali sono diventate altamente sofisticate e, secondo i rapporti del Federal Bureau of Investigation degli Stati Uniti, sono aumentate di oltre il 100% dall'inizio della pandemia di COVID.
Queste truffe si presentano in tutte le forme diverse: alcuni si fingono rappresentanti di banche o affiliati a programmi di assistenza abitativa del governo. Mentre i truffatori tendono a prendere di mira i consumatori vulnerabili come le popolazioni anziane, nessuno è immune. Ecco i tipi comuni di truffe di cui i proprietari di case potenziali e attuali dovrebbero essere a conoscenza e come puoi proteggerti:
Truffe a cui prestare attenzione prima dell'acquisto di una casa
I futuri acquirenti di case che cercano di rafforzare la propria storia creditizia prima di una domanda di mutuo ipotecario possono cercare soluzioni rapide per ottenere l'affare migliore. Ma le attività predatorie di riparazione del credito sono in aumento e possono truffarti senza denaro che potrebbe andare verso un acconto.
Alcune società di riparazione del credito attirano i consumatori ad acquistare i loro servizi affermando falsamente di poter rimuovere informazioni negative dai rapporti di credito dei consumatori anche se tali informazioni sono accurate. Questi truffatori spesso addebitano ai consumatori una grossa commissione anticipata, ma poi non riescono ad aiutarli a saldare o ridurre i loro debiti, ammesso che forniscano un servizio.
" Non c'è niente che un servizio di riparazione del credito possa legalmente fare per te che tu non possa fare da solo."
Sebbene possa essere allettante scaricare il lavoro di riparazione del credito su una società di riparazione del credito, è importante sapere cosa possono e cosa non possono fare. Non c'è nulla che un servizio di riparazione del credito possa legalmente fare per te che tu non possa fare da solo per una spesa minima o nulla. Per cominciare, puoi accedere gratuitamente ai tuoi rapporti di credito da ciascuna delle tre agenzie di credito nazionali, ogni settimana fino alla fine del 2023, visitando www.annualcreditreport.com.
Truffe a cui prestare attenzione durante l'acquisto di una casa
Una delle truffe più comuni che i futuri proprietari di case devono affrontare durante il processo di chiusura è chiamata frode ipotecaria o frode bancaria di deposito a garanzia. Queste truffe di phishing tentano di dirottare i costi di chiusura e l'acconto su un conto a cui ha accesso il truffatore confermando o suggerendo modifiche alle istruzioni di pagamento.
Alcuni consumatori hanno riferito di aver ricevuto e-mail false che sembrano provenire dal loro agente immobiliare, con documenti apparentemente legittimi e nuove istruzioni su dove trasferire i loro depositi. Per i consumatori che prendono una parte significativa dei loro risparmi di una vita per un acconto, questi schemi possono essere devastanti. In effetti, sono così pervasivi dell'FBI stime che solo nel 2017 ci sono state perdite per transazioni immobiliari di quasi 1 miliardo di dollari a causa di questi truffatori.
Un'altra truffa comune che si verifica durante il processo di acquisto del mutuo è una truffa esca e cambia. Gli istituti di credito fraudolenti attireranno i potenziali acquirenti con condizioni vantaggiose e bassi tassi ipotecari. Una volta che il consumatore ha avviato il processo e si è registrato, questi truffatori affermeranno che l'acquirente della casa non è più idoneo per l'accordo originale e cambierà l'offerta con una con condizioni peggiori o tariffe più elevate.
È particolarmente importante diffidare delle truffe esche e cambi perché le variazioni dei tassi ipotecari si verificano in contesti legittimi e quindi possono essere difficili da dimostrare. A seconda della fase del processo di prestito, alcuni acquirenti potrebbero avere difficoltà a ritirarsi dal processo senza perdere l'opportunità di acquistare la casa per cui hanno lavorato.
Truffe a cui prestare attenzione dopo l'acquisto di una casa
La maggior parte dei truffatori prende di mira i consumatori vulnerabili ed è giusto affermare che qualcuno a rischio di perdere la propria casa è altamente vulnerabile.
Viene definita una truffa comune acquisto post-casa sgravio di pignoramento o sgravio ipotecario. Poiché le case in pre-preclusione possono essere trovate nei registri pubblici, alcuni truffatori offrono ai proprietari di case in difficoltà finanziarie un modo per ridurre le rate del mutuo pagando una commissione anticipata.
" La domanda "pagaci prima" è il segno più ovvio che sei stato avvicinato da un imbroglione "
La domanda "prima pagaci" è il segno più ovvio che sei stato avvicinato da un imbroglione: è contro la legge che un'azienda addebiti commissioni anticipate per servizi che aiutano i consumatori a ottenere agevolazioni sul pagamento dei mutui.
Le truffe del salvataggio di preclusione o del "cavaliere bianco", un'altra fregatura comune dopo l'acquisto di una casa, si verificano quando un potenziale acquirente fraudolento fa un'offerta a un proprietario di casa a rischio di preclusione. In cambio, il proprietario della casa firma l'atto per un periodo "temporaneo". In alcuni casi, il truffatore può quindi vendere la casa e persino tentare di sfrattare l'ex proprietario della casa.
Come evitare di diventare una vittima
Mentre può sembrare opprimente essere alla ricerca di sinistri artisti della truffa in ogni fase del processo di proprietà della casa, i consumatori possono adottare semplici misure per proteggersi:
1. Sii consapevole dei numeri di telefono o degli indirizzi e-mail che ti contattano per informazioni personali: solo una lettera o un numero di un contatto familiare che sembra fuori posto merita un doppio controllo.
2. Se ricevi un'offerta da qualcuno con cui stai pensando di interagire, prenditi il tempo necessario per verificare la reputazione dell'azienda. In caso di dubbio, il Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori (CFPB) collabora con l'FBI per identificare tendenze e truffatori e può essere una risorsa efficace.
Eric J. Ellman è vicepresidente senior per le politiche pubbliche e gli affari legali presso la Consumer Data Industry Association.
Di più: Queste truffe online per rubare i tuoi soldi ti sconvolgeranno, anche se pensi di averle viste tutte
Leggi anche: Alcuni costruttori di case offrono tassi ipotecari fino al 3%. Ecco perché.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/scammers-are-out-to-get-your-mortgage-money-and-even-your-home-heres-how-to-fight-them-off- 11674495129?siteid=yhoof2&yptr=yahoo